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香港保险 | 香港友邦--充裕未来3

2019-02-22 16:46香港保险网
 
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     充裕未来2来匆匆,去匆匆。带来一片可观收益又拂袖而去,再让小兄弟充裕未来3来接班。香港友邦的充裕未来系列一直都受客户的追捧,昨天香港友邦才发出通知充裕未来2停售时间延期至2018年2月28日。此期间摇摆不定、更爱充裕未来2的朋友抓紧时间了;想观望充裕未来3的朋友那就跟长城港险一起看看,充裕未来3 有何不同。


一、产品特点区别

1.身故赔偿
      配合核保要求放宽(对较大投保年龄的人士放宽核保要求:5年缴付期造发年龄70-75岁、10年缴付期造发年龄在66-70岁保费总和少于或等于400万美元无需健康审查。
),身故赔偿也会相应调整:
     不论任何保单年度,身故赔偿都以已付基本保费的105%计算;或保单现金价值+红利(以较高者为准)。

与充未来2区别:
未来3指定在105%,而充未来2除了已付基本保费总和的105%,在首10个保单年度内,每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和2%,直至最高已付基本保费总和的125%。

2.新增更改受保人选项
     充
未来3新增更改受保人选项,在保单价值不受影响、继续滚存的情况下且符合要求最多可更改受保人两次。此特点不但增加客户成功投保后的灵活性。持有人在申请更改受保人时,需要注意下列要求:
(1)可在第一个保单年度终结时起申请;
(2)拟定新的受保人年龄为15天至60岁;
(3)原有受保人及新受保人须在更改受保人时仍然在世;
(4)同一份保单最多可更改受保人两次;
(5)持有人及受益人需各自与拟定的新受保人有可保利益关系;
(6)申请人需得到持有人、原有受保人、拟定的新受保人及受让人(如有)的同意;
(7)拟定的新受保人需根据充
Yu未来3的新生意的核保要求进行核保。

     在成功更改受保人后,保单将有以下变化:
(1)在更改生效日起,原有受保人将失去保障,同时新受保人的保障正式生效;
(2)在更改生效日期,保的现有的附加契约即时终止(若新受保人的年龄在15天至17岁,付款人的保障附加契约例外;继续生效可能因保障年期的更改而被调整保费)。持有人可根据现有程序,为新受保人投保附加契约。
(3)保单契约中不得提出异议条文内所提及的2年期,将由更改生效日起重新计算;
(4)保单契约中自杀条文所提及的1年期,将由更改生效日起重新计算,而友Bang的赔偿责任只限退还截至新受保人身故当日,以下较高者:a.已付基本保费总和;或b.退保发还总额。

     注:更改受保人不会影响保单的基本金额、保证现金价值、保单日期、保费缴付期、已付基本保费总和及保单欠款。

3.目标资产组合
     充
未来3将调整投资组合,债券及其他的目标资产组合为30%-60%;股票类资产为40%-70%。

与充未来2区别:
     增加债券吉他的目标资产组合范围上限(原为30%-50%)减少股票类资产的目标资产组合范围下限(原为50-70%)

二、市场比较
     以5年保费缴付期,0岁,总保费50万美元为例(红色字体为最高,蓝色字体第二):

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1、充未来2与充未来3比较
(1)保证回报率
未来3保证回报率在最前期会偏低一点,但可以看得到在20年以后是一直持平的;基本无改动。

(2)预期每年回报率
未来3的预期回报率前期还是偏低点,在第30年左右开始预期回报率逐年上升,最高可达6.5%。

(3)回本年期
相同,无异。

2、充
未来3与特级隽Sheng比较
(1)保证回报率
未来3保证回报率整体更有优势。

(2)预期每年回报率

未来3的预期回报率更有优势。

(3)回本年期
未来3的保证回本期要慢1年,预期回本期相同。


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主理人简介:

◆ 香港保险内部培训师

◆ 注册保险精算师

◆ 参与保险产品研发

◆ 注册核保员

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