【科普贴】香港哪些保险值得买？--香港重疾险、人寿储蓄险超详细解答_香港保险网

保障的种类范围我就不多赘述了。现在内地保险在保障疾病范围种类上也比以前加强了一些，比如平X公司和人X公司都推出了100多种疾病的险种。但我们并不能只看“数量”，还要看保障疾病的“质量”--即保障的疾病是不是都是些常见的重大疾病，如果只是拿一些罕见的疾病或者细分疾病种类来“滥竽充数”，那这个保障范围就不是那么有价值了。

关于重疾险的理赔

这个可能是重中之重了，也是购买香港重疾险和内地重疾险最担心、最顾虑的地方。香港的保险公司理赔主要是按照本公司的疾病定义来判断，通常来讲，香港比内地的理赔更容易、也是更快的（绝不是夸大，是客观事实）。

2，人寿与储蓄分红险

香港的人寿和理财储蓄型保险，和内地最大的区别就是美元资产。因此，香港理财寿险的功能主要是起到分散人民币贬值风险、多元资产配置的作用。

如今，美元已进入强周期。从去年7月到现在，美元兑人民币已从6.2涨到了6.9，一年时间收益率已达到11%！可是美元的升值是不是暂时的，万一以后跌了呢？作为一个经济学的研究生，我只想说，美元长期升值是一个大概率事件，因为美元升值主要与中国制造业流失以及美国和其他国家的制造业回流有关，并不是短期的汇率波动影响。
原因主要有两个：第一，香港保险公司的核保更加严格，身体健康程度、生活习惯、职业、年龄都会影响到核保结果，如果核保不过关，是无法购买的；第二，香港疾病理赔的定义也比大陆宽泛。例如中风，香港是持续4周留有神经后遗症，而大陆是要求180天后仍留有永久性功能障碍；而身故的话，大陆是有免责条款的--两年内自杀、酒后驾驶、犯罪行为、战争所导致的身故一律不赔，而香港是除了受保人一年内自杀、被枪毙不保外，其余任何形式的身故都予以赔偿。

因此，只要做好前期的投保工作，例如不隐瞒病史、做到最高诚信，了解不保范围等，就可以将理赔的风险降到最低。这与保险代理人的职业道德是分不开的。

其次是收益率的问题。众所周知，香港是全球三大金融中心之一，香港保险公司集资到的钱是面对全世界投资的，投资渠道多，范围广，没有限制，在收益方面会比内地更有机会，获得一些较高的投资收益。

摘自某保险公司保单，投资组合包括美国**债券、新兴市场债券、基金与房产等