香港保险 | 癌症赔付的优势在哪里？原位癌你了解多少？

什么是原位癌？

通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。因此，原位癌有时也被称为“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，它根本算不上真正的癌症。

癌症之所以可怕，是因为会发生转移，转移后很难完全控制，而原位癌恰恰没有转移这个特点。所以如果在原位癌阶段发现，是较轻微的病症，治疗方案也比较简单，通常是直接切除，不需要做化疗，是完全可以治愈的，而且费用也比较便宜，通常医保就可直接覆盖。

保额计算参考公式：直接治疗大病费用+大病期间N年的生活费支出，

例如：大病的治疗费用为50万，每年家庭开支20万，需要保障3年；

直接治疗大病费用+大病期间N年的生活费支出，

例如：大病的治疗费用为50万，每年家庭开支20万，需要保障3年；

重疾保额应为：110万（50万治疗费+ 20万开支/年* 3年）。

香港保险和国内保险的三大区别：

1.首先，香港保险原位癌可以理赔，可以赔偿投保额的20%。

女性6种原位癌（乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道）。

男性2种原位癌（睾丸、前列腺）。

2.其次，香港保险免体检额可达250万人民币以上，国内通常只有20万（额度高，保障高）。

3.最后，香港的理赔更顺畅（更规范）最后，香港的理赔更顺畅（更规范）

许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。由于香港采用“严进宽出”的方针，理赔更容易。

总结选择重疾险的注意点以下几点：

1、香港保险各家的重疾险对于癌症（恶性肿瘤的)赔付没有什么差别，差别在对于原位癌和早期癌症的赔付细则上，这个投保时要咨询清楚。

2、香港有的保险公司不需要通过购买附加早期重疾部分就可以获得比较完善的原位癌赔付，有的保险公司要通过购买附加早期重疾的形式才能获得比较完善的原位癌赔付。

3、有的保险公司在原位癌的赔付上略微有些弱势，因为确诊即可赔付的原位癌器官种类有点少，不过附加早期重疾保障对于很多原位癌的术后理赔也是独有的！

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主理人简介：

香港某知名保险公司区域副总监

百万圆桌会员