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香港保险投保攻略 | 投保香港保险有什么注意事项?预先知道的30条规矩!

2019-02-24 11:10香港保险网
 
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1、谁是家中主要赚钱的人就要给他买足够的保险。买保险的先后顺序一定要搞清楚,首先是保支柱,再者再保孩子;如果顶梁柱倒了,收入来源断了如何是好?不履行缴纳保费的义务,结果便是保单失效。


2、保险的本质就是保障。买保险就是买保障,首先把所需要的保障做高、做全,再考虑其它。


3、买保险是付保费。保费交了再取那是现金价值或账户价值;并不等于你的保费。购买保险是要付出成本的,因为保险公司要承担保险责任。


4、不是所有事宜都会赔!不赔的方面有列明的除外责任和备注,要注意阅读合同条款。不同的保险公司、不同产品的除外责任不同。


5、投保时考虑好实际经济能力!不要让保险成为自己的生活负担,一旦开始投保了,也别轻易退保,否则既损失了银子,又丢了保障。

6、意外伤害险和意外伤害医疗险不是一码事。意外伤害保的是身故、伤残、烧烫伤,伤残和烧烫伤按照等级来确定赔付金额。意外伤害医疗是用来报销因意外伤害导致的医疗费用的。所以如果你没有投保意外伤害医疗险,那么因意外伤害导致的医药费是不管报销的。


7、保险公司不可以倒闭指的是寿险公司,财产险公司是不包括在内的。


8、住院医疗费用是分两种的,一种是为了有社保的人群投保的,一种是没社保的人群投保的,要弄清楚选择适合自己的。不管你有多少住院费用方面的保险,也不管你是分别在几个保险公司买的,最多是赔完所发生的医疗费用。这叫损失补偿原则。


9、保险公司经营是商业行为,所以你投保多少保额就给多少理赔。


10、分红型保险利率是不确定的,投保计划书上的数据是用来参考的。

内地带分红的保险保单里简单说红利是不确定的,并不会把当时演示的红利数据在保单里备份,而在香港保险的保单里会把当时的红利演示数据在保单里也做备份,让客户每年可以对照参考实际的分红情况。


11、提前重大疾病的理赔条件并不是常人所说一经检查发现就会理赔的,而是要患合同约定中的病,并且要达到合同中约定的重疾程度,这些都是保监会规定的统一标准,但也有放宽条件理赔的,看不同公司的合同条款。


12、附加重大疾病提前给付保险和额外给付重大疾病保险不一样。附加重大疾病提前给付保险的赔偿金,是从你寿险保额里面出的。您所购买的是一个发生大病时提前给付给您寿险保险金的权利。额外给付重大疾病保险是单独承保重大疾病的险种。两个险种的价格也不一样。


13、合同约定的保额或返还、或给付、或生存保障金,都是有保障的,必须要按时给付的,哪怕保险公司亏损,这是法定必须的。


14、保险增值是需要时间,如果不打算长期持有不如干脆不买。需要用钱的时候可以可以保单贷款,实在不够再取出红利和累计生存金。红利和累计生存金也是复利计息的,取出来就没办法再存进去,利息方面损失很大。更不要轻易选择退保。


15、从您签收保单起,十日之内可以无条件退保,但是一年期的意外险除外,是不可以退保的。

香港的预期期是21天,从保单下发开始算起。

16、保险不是谁都能买。年龄过大、先后天疾病,保险公司可能拒保,或是有限制条件保障。未成年人的身故保额是有上限的,这个上限是他所买所有保险,超出了上限的部份是无效的。有病史或是超出了免检保额是要被体检的,如果身体过不了关,有可能拒保,除外或加费。


17、不要要求代理人向你返佣金,返佣金的结果实际是您的损失,代理人没有佣金就没办法生活,就要辞职,导致的结果就是您的保单变成孤儿单,没人再为您做售后服务。一旦出险麻烦得很。就算他没有辞职,一旦被人捅出去,这位倒霉的代理人也会被辞退,对于您来说后果是一样的。


18、健康情况、职业务必如实告知,否则一旦被查出来是很可能会导致您出险时无法获得赔付,甚至扣除所缴纳的保险费。


19、为他人投保要具有保险利益,否则合同是无效的。指定受益人也要合法,否则人走了,那个被指定的受益人是不能申领保险金的。在我国,具有保险利益的人均指直系亲属:配偶、子女和父母。

20、一年期的保险,一般属于不保证续保的保险,一旦出险,次年有可能拒保或是除外或加费的,它们是:住院医疗方面、意外险、意外医疗,并且有最高续保年龄限制。


21、请注意特别约定条款,有些保险公司的医疗险和意外医疗险椎间盘突出、膨出、脱出导致的住院,一般的住院医疗是不予赔付的


22、很多险种都有等待期,在此期间出了事,有很多保险是不能获赔的。


23、投保请千万要指定好受益人,如果法定有可能保险金会偿债,然后按遗产由家人继承


24、投保除未成年人以外请千万要自己签名,否则合同是无效的,有事发生不能获赔。


25、一般医疗报销类险种是不给报销自费药的,报销规定和社保是一样的,但有的公司可以报销自费药和住院前后门诊费的。 香港的住院医疗对于医保外的费用也会做报销的。


26、如果为理赔与保险公司发生纠纷,请保留好证据,你可以向当地保险行业协会或保监局投诉,也可以向有管辖权的人民法院起诉。


27、投保人年龄必须以周岁为准,计算公式如下:
1)当起保日期在生日之前:年龄=投保年份-出生年份-1
2)当起保日期在生日之后:年龄=投保年份-出生年份;
3)如发生起保日期与生日为同一天,则按后者计算。


28、承保后,要妥善保存保险合同,因为保险合同是保户参加保险的凭证,也是将来给付赔偿的重要依据,应小心保存,最好还应将保险单号码抄下来备忘。(当然如果真的丢失了,也可以去保险公司补办)


29、一旦出险请最先通知您的代理人,他会为您代为报案并办好手续。自己报案有时会因为表达错误而导致无法获得赔付。


30、最关键的是:买对保险最关键是找对代理人,一位优秀的代理人必须具备专业,诚信,责任感,良好心态,全面系统知识,高尚人格特质。能为你考虑,不会为了个人利益推荐不适合险种,会尽量帮你省钱,保障做的更全面。好的代理人后续服务会做的很周到。


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主理人简介:

◆ 香港保险内部培训师

◆ 注册保险精算师

◆ 参与保险产品研发

◆ 注册核保员

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